El problema de las estafas a seguros es una práctica fraudulenta generalizada que consiste en engañar a una entidad aseguradora (compañía de seguros) para obtener un beneficio económico ilegítimo, bien simulando la ocurrencia de un siniestro, exagerando los daños reales o falseando las circunstancias en que se produjo el evento.
Este es un delito económico grave que afecta directamente a la industria aseguradora y, consecuentemente, a todos los asegurados a través del incremento de las primas.
Tipos Comunes de Estafas a Seguros
El fraude puede ocurrir en cualquier ramo de seguros, pero es más común en los siguientes:
| Ramo de Seguro | Descripción del Fraude |
| Automóviles | Simulación de Siniestro: Inventar un accidente que nunca ocurrió. Choque Montado: Ponerse de acuerdo con otro conductor para provocar un accidente y reclamar ambas partes. Lesiones Ficticias: Exagerar o fingir lesiones cervicales (latigazo) o secuelas tras un siniestro menor. |
| Hogar/Multirriesgo | Auto-causación de Daños: Provocar intencionadamente un incendio, inundación o robo para cobrar la indemnización. Daños Preexistentes: Incluir daños o bienes que ya existían antes del evento en la reclamación. |
| Vida y Accidentes | Falsificación de Documentación: Simular enfermedades graves o accidentes incapacitantes para cobrar la póliza. Omisión de Enfermedades: No declarar una enfermedad grave al contratar la póliza sabiendo que el riesgo es inminente. |
| Salud | Facturación Falsa: Presentar facturas médicas por tratamientos o servicios que nunca se recibieron. |
Cómo se Investigan las Estafas a Seguros
Las compañías de seguros tienen departamentos internos y utilizan a peritos, médicos evaluadores y, fundamentalmente, detectives privados como el despacho DetecRoch para combatir el fraude.
1. Investigación Documental y Pericial
- Análisis de Discrepancias: Los peritos y analistas buscan incoherencias entre la descripción del siniestro y las pruebas físicas (ej. el daño del vehículo no coincide con la versión del accidente).
- Análisis Médico Forense: En casos de lesiones, los médicos evaluadores revisan el historial y la gravedad de las dolencias declaradas.
2. Investigación de Campo (Detective Privado)
El detective es clave para desmontar el fraude al establecer la realidad de los hechos:
- Vigilancia y Seguimiento: Se investiga al asegurado (especialmente en casos de lesiones o incapacidad) para verificar su actividad real. El objetivo es obtener pruebas visuales (video/fotos) que demuestren que la supuesta lesión o incapacidad declarada es ficticia o exagerada (ej. una persona que dice tener una incapacidad para caminar y se le graba haciendo deporte).
- Reconstrucción de Hechos: Se visita el lugar del siniestro y se recoge testimonio de vecinos o testigos que puedan contradecir la versión oficial presentada a la aseguradora.
- Búsqueda de Antecedentes: Se investiga si el reclamante o su entorno tienen un historial de siniestros o reclamaciones sospechosas.
Consecuencias Legales del Fraude
La estafa a seguros es un delito tipificado en el Código Penal. Las consecuencias para el asegurado fraudulento incluyen:
- Pérdida del Derecho a la Indemnización: La aseguradora no solo se niega a pagar el siniestro fraudulento, sino que puede resolver el contrato por mala fe.
- Acción Penal: La compañía puede interponer una denuncia o querella por un delito de estafa.
- Responsabilidad Civil: El responsable puede ser condenado a pagar costas e indemnizar a la aseguradora por los gastos de la investigación.
El incremento de la sofisticación en el fraude obliga a las compañías a invertir cada vez más en tecnología y en la colaboración con profesionales de la investigación privada.
Tanto la detección del fraude, antes de que este pueda tener éxito, como la recuperación de las cantidades defraudadas, pasan sin duda por la utilización de los servicios de un detective privado. Se estima que alrededor de un 6% de los accidentes de coche son un fraude a las compañía de seguros.
El peso de las estadísticas habla por si solo. La tasa de fraude a los seguros se ha duplicado en la última década, pasando del 0.85%, en 2010, al 1,94% en 2019.
A pesar de haber descendido algo los dos últimos años, el fraude a seguros de vehículos, en concreto de coches, viene siendo alrededor del 51% por ciento de los fraudes cometidos. Seguidos por un 37% en seguros del hogar y un 12% en diversos campos (Transportes, salud y vida et).
Algunos estudios revelan que del total de las estafas llevadas a cabo el porcentaje de las realizadas por factores de “necesidad” es bajo si se compara con las practicadas por bandas organizadas que vienen a estimarse en alrededor de un 23 %.
El detective privado es la opción mas segura y mas económica para las compañías aseguradoras. Esperamos que ante la mas mínima sospecha se pongan en contacto con este despacho sin demora. Los resultados hablaran por sí solos.
